신생아 특례 디딤돌 대출 유주택자도 대환 대출할 수 있는 방법과 조건 정리

최근 주택담보대출(주담대) 금리 부담이 커지면서 많은분들이 금리를 낮추기 위해 대환대출을 고민하고 있습니다. 그런데 신생아 특례 디딤돌 대출을 활용하면 기존 대출을 저금리로 갈아탈 수 있다는 사실을 알고 계신가요?

2024년 1월 29일부터 시행된 신생아 특례 디딤돌 대출은 무주택자뿐만 아니라 1주택자도 기존 대출을 저금리로 대환할 수 있는 혜택을 제공하고 있습니다.

신생아 특례 대환대출이란

신생아 특례 대환대출은 기존에 주택담보대출을 이용하고 있는 1주택자가 기존 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있도록 마련된 정책입니다.

기존에는 신생아 특례 디딤돌 대출이 무주택자만 신청할 수 있는 대출로 알려져 있었지만, 이번 정책을 통해 주택을 이미 소유하고 있는 사람도 혜택을 받을 수 있도록 확대되었습니다. 이를 통해 주택담보대출을 이용하고 있는 1주택자도 높은 금리를 부담할 필요 없이 낮은 금리로 전환할 수 있습니다.

신생아 특례 대환대출 특징

기존 주택담보대출보다 유리한 금리로 대출을 갈아탈 수 있다는 점이 신생아 특례 대환대출의 가장 큰 혜택입니다. 현재 시중은행의 일반 주택담보대출 금리는 4~6% 수준이지만, 신생아 특례 대환대출을 이용하면 2~3%대의 비교적 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.

이를 통해 대출을 전환하는 것만으로도 연간 수백만원의 이자 비용을 절약할 수 있습니다. 대출 금액이 크다면 절감되는 이자 비용은 더욱 커질 수 있습니다.

또한, 기존 대출 한도 내에서만 대환이 가능하다는 점도 특징입니다. 기존 대출 금액이 5억원이었더라도 현재까지 일부를 상환하여 대출 잔액이 4억 5천만 원이라면, 대환대출을 받을 수 있는 금액은 4억 5천만 원을 초과할 수 없습니다.

이는 기존 대출의 이자 부담을 줄이는 것이 목적이기 때문입니다. 다만, 개인의 소득 수준과 대출 규제에 따라 최종적으로 승인되는 금액이 줄어들 수 있기 때문에 대환대출을 고려하고 있다면 사전에 본인의 대출 가능 금액을 확인해보는 것이 중요합니다.

신생아 특례 대환대출 조건

신청 대상은 2023년 1월 1일 이후 출생한 신생아가 있는 가구이며, 기존에 주택담보대출을 이용 중인 1주택자여야 합니다. 대출 신청 시점에는 무주택자만 신청 가능했던 기존 정책과 달리, 1주택자도 신청할 수 있도록 변경되었으며, 기존 대출이 반드시 주택 구입자금 용도로 사용된 것이어야 합니다.

대출 신청 시기는 기존 대출 실행 후 언제든지 가능하지만, 대출이 구입자금 대출로 인정되기 위해서는 등기 이후 3개월 이내에 실행된 대출이어야 합니다. 만약 기존 대출이 3개월 이후에 실행되었다면 대환대출 대상에서 제외될 수 있습니다.

대출 가능 금액은 기존 대출 잔액 내에서만 가능하며, LTV(주택담보인정비율)는 최대 70%가 적용됩니다. 다만, 기존 대출이 생애 최초 주택 구입 대출로 실행된 경우 대환대출을 받을 때 LTV 80% 적용 여부가 달라질 수 있습니다.

대환대출 신청 방법

대출 신청은 주택도시기금이 지정한 수탁은행에서 진행할 수 있으며, 국민은행, 신한은행, 우리은행, 농협은행 등 주요 시중은행에서 신청이 가능합니다.

신청을 위해서는 기존 대출과 관련된 금융거래확인서, 부채증명서, 부동산 등기부등본, 가족관계증명서, 신생아 출생증명서 등의 서류를 준비해야 합니다. 또한, 대출 심사 과정에서 대출 용도와 상환 능력에 대한 검토가 이루어지며, 모든 조건을 충족해야만 대출 승인이 가능합니다.

대환대출 신청 주의사항

기존 대출의 중도상환 수수료 여부를 확인하는 것이 중요합니다. 일부 대출 상품은 일정 기간 동안 조기 상환할 경우 중도상환 수수료가 부과되기 때문에, 대출을 전환하면서 추가적인 비용이 발생할 수 있습니다.

보통 주택담보대출은 대출 실행 후 3년 이내에 상환할 경우 대출 잔액의 1% 정도를 수수료로 부과하는 경우가 많습니다. 따라서 대환대출을 결정하기 전에 본인의 대출 약정을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

주담대 주택담보대출 중도상환수수료 인하 절약하는 방법 전략 세우기

생애 최초 대출자의 경우 처음 대출을 받을 때 LTV 80%까지 적용되지만, 대환대출을 신청하는 시점이 주택 소유권 이전일로부터 3개월이 지난 경우에는 LTV가 70%로 제한될 수 있습니다. 만약 대출 금액이 LTV 70%를 초과한다면 대출을 전환하는 과정에서 부족한 금액을 추가로 상환해야 할 수도 있습니다.